Consejos fiscales para personas jubiladas

Consideraciones fiscales especiales para cuando se jubile

Muchas personas creen que, una vez jubiladas, pagarán menos impuestos al tener menos ingresos. Aunque esto puede ser cierto para algunas personas, no siempre es así.

Dependiendo de los ingresos que reciba (por ejemplo, de la Seguridad Social, cuentas de jubilación u otras inversiones), puede estar pagando un más grande de impuestos que cuando aún trabajaba. Sin embargo, hay formas de reducir sus obligaciones fiscales durante la jubilación, lo que le permitirá conservar una mayor parte de los ingresos que necesita para vivir sus años dorados.

He aquí 4 consejos fiscales útiles para los jubilados:

Gestione sus ingresos brutos ajustados (AGI)

Es importante gestionar la cantidad total de Ingresos brutos ajustados (AGI) durante la jubilación. Su AGI determina en qué tramo impositivo se le sitúa, si tendrá que pagar impuestos sobre sus prestaciones de la Seguridad Socialy cuánto pagará por las primas de Medicare. Con un AGI más bajo, puede quedarse con una mayor parte de sus ingresos de jubilación. En algunos casos, en realidad puede retener más dinero al tener menos ingresos.

Mantenga bajos sus gastos

La jubilación es un buen momento para reducir gastos y reevaluar sus gastos mensuales recurrentes. Cuantos menos ingresos necesite obtener de diversas inversiones, más bajo podrá mantener su AGI a efectos fiscales. Antes de jubilarse, es una buena idea reducir (o saldar) todos sus débitos importantes, como por ejemplo hipotecastarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Durante la jubilación, debe esforzarse por mantener un nivel bajo de deudas, a menos que el uso del crédito para una compra importante tenga un cierto beneficio fiscal.

Conozca sus cuentas IRA

La mayoría de las personas tienen al menos una cuenta de jubilación que piensan utilizar para su jubilación. Para obtener el máximo beneficio de este dinero ahorrado, es necesario saber cómo se gravará el acceso a este dinero. Las distribuciones de las cuentas IRA tradicionales tributan como ingresos, mientras que las cuentas IRA Roth se consideran no imponibles. Puede resultarle beneficioso diversificar su cartera de jubilación y limitar las cantidades que retira de las distintas cuentas para mantener su total ingresos sujetos a impuestos inferior. Debería considerar la posibilidad de consultar a un profesional fiscal sobre sus ingresos de jubilación y las estrategias para mantener su deuda tributaria al mínimo.

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Considere sus fuentes de ingresos

Tenga en cuenta que utilizar el dinero que tiene en una cuenta bancaria o vender determinados activos podría darle acceso a ingresos que no afectarán a su AGI. En muchos casos, una persona jubilada utilizará una cuenta IRA exclusivamente para sus gastos de manutención, lo que le costará miles de dólares en impuestos, cuando tiene dinero disponible en una cuenta bancaria o en otros activos. El mero hecho de diversificar dónde y cuándo retira dinero de distintos activos puede tener un gran impacto en su obligación fiscal.

Gestionar los impuestos durante la jubilación puede resultar confuso. Por desgracia, muchas personas acaban pagando mucho más de lo que deberían debido a la complejidad del código tributario estadounidense. Es recomendable que hable de sus ingresos de jubilación con un profesional de impuestos que pueden ayudarle a encontrar la mejor estrategia para conservar más dinero.

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