¿Qué es la reparación del crédito?
El objetivo de la reparación del crédito es ayudar a reconstruir su historial crediticio. Aunque lo esté haciendo todo bien (pagando sus facturas, manteniendo saldos bajos), puede ser difícil mejorar su puntuación si en su informe crediticio aparece alguna morosidad anterior. En virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), puede impugnar la información directamente ante las agencias de crédito y obligarlas a abrir una investigación sobre los elementos con los que no está de acuerdo.
¿Qué es la Ley de Información Crediticia Equitativa (FCRA)?
La FCRA le ofrece las siguientes protecciones:
Se le debe comunicar si la información de su expediente se ha utilizado en su contra. Cualquier informe crediticio o de consumo que se utilice para denegar un crédito, un seguro o un empleo debe informarle de ello y facilitarle el nombre. Dirección y número de teléfono de la agencia que facilitó esa información. Usted tiene derecho a saber lo que figura en su expediente.
Puede solicitar toda la información que le concierna que conste en los archivos de una agencia de informes de los consumidores si facilita la identificación adecuada. Tiene derecho a una divulgación gratuita de su expediente si:
- una persona ha tomado medidas adversas contra usted debido a la información que figura en su informe de crédito
- usted es víctima de un robo de identidad y se coloca una alerta de fraude en su expediente
- su expediente contiene información inexacta como consecuencia de un fraude
- recibes asistencia pública
- está desempleado pero espera solicitar un empleo en un plazo de 60 días.
También tiene derecho a una divulgación gratuita del expediente cada 12 meses. Puede solicitarla aquí: https://www.annualcreditreport.com/
Tiene derecho a solicitar una calificación crediticia. Las puntuaciones de crédito son valores numéricos calculados a partir de la información obtenida de las agencias de crédito. Puede comprar una puntuación de crédito, pero muchas pueden obtenerse gratuitamente. Los prestamistas utilizan esta puntuación para evaluar su solvencia cuando solicita un crédito.
Tiene derecho a impugnar la información incompleta o inexacta. Si considera que algún dato de su expediente está incompleto o es inexacto, puede comunicarlo a la agencia de información crediticia para que ésta lo investigue (siempre que la impugnación no se considere frívola).
Las agencias de informes de los consumidores deben corregir o suprimir la información inexacta, incompleta o no verificable. Tras una investigación, la información debe corregirse. Si se ha comprobado que la información es exacta, pueden seguir comunicando la información
Las agencias de informes de los consumidores no pueden comunicar información negativa obsoleta. En la mayoría de los casos, una agencia de informes de los consumidores no puede comunicar información negativa de más de siete años de antigüedad, ni quiebras de más de diez años.
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Debe dar su consentimiento para que se faciliten informes a los empresarios. Sin consentimiento por escrito, una agencia de información sobre consumidores no puede facilitar información al empleador o a efectos de solicitud de empleo
Puede limitar las ofertas "preseleccionadas" de crédito y seguro que recibe basadas en la información de su informe de crédito. Cualquier oferta de crédito o seguro no solicitada debido a una "preselección" debe incluir un número de contacto gratuito para eliminar sus datos de las listas utilizadas para estas ofertas. Puede darse de baja llamando al 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).
Tiene derecho a poner un "bloqueo de seguridad" en su informe crediticio, que prohibirá a una agencia de informes de los consumidores divulgar información de su informe crediticio sin su autorización expresa. Esto está diseñado para impedir que se aprueben préstamos y servicios de crédito a su nombre sin su consentimiento, aunque vale la pena señalar que esto puede afectar a la aprobación oportuna de cualquier solicitud válida que usted mismo presente. También puede poner una alerta de fraude en su cuenta que obligue a las empresas a tomar medidas adicionales de verificación antes de aprobar nuevas solicitudes de crédito. Una alerta de fraude inicial puede durar 1 año, pero si usted es víctima de un robo de identidad tiene derecho a una alerta de fraude ampliada que dura 7 años.
Puede reclamar daños y perjuicios a los infractores. Es posible que pueda emprender acciones legales contra las agencias de informes de los consumidores o los usuarios de informes de los consumidores que infrinjan la FCRA
¿Puede ayudarme la reparación del crédito?
Si hay información negativa en su informe de crédito con la que no está de acuerdo, puede ser un buen candidato para la reparación de crédito. Si este proceso le parece intimidante o no está seguro de por dónde empezar, también puede contratar a una empresa de reparación de crédito. Hay empresas como Credit Saint que impugnarán los daños con los que no estés de acuerdo y te prepararán un plan para construir un crédito positivo. A continuación, las agencias de crédito investigarán las impugnaciones recibidas y presionarán a sus acreedores para que defiendan los elementos incluidos en su historial con los que usted no está de acuerdo.
Nos gusta Credit Saint porque ofrecen una garantía de devolución del dinero de 90 días y ofrecen disputas personalizadas. También tienen una calificación superior con el Better Business Bureau.
