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Cómo revisar si le debe dinero al IRS (Y formas inteligentes de negociar y pagarles, incluyendo Planes de Pago a Plazos)

How to Check if You Owe the IRS Money (And Smart Ways to Negotiate and Pay Them, Including Installment Plans)

"¿Debo algo al IRS?" Pues siempre es buena idea revisarlo.

Cuando se trata de impuestos, no es raro que los contribuyentes se sientan inseguros sobre sus obligaciones. Si se ha estado preguntando si debe dinero al IRS, ¡no entre en pánico! Siguiendo estos sencillos pasos, podrá revisar fácilmente si debe dinero al IRS e incluso empezar a saldar su deuda de impuestos.

1) Reúna su información fiscal: Antes de que pueda determinar si debe dinero al IRS, tendrá que reunir sus registros de impuestos. Esto incluye su declaración de impuestos del año anterior, todos los Formularios W-2 y 1099, y cualquier otro documento fiscal relevante.

2) Utilice el sitio web del IRS: El IRS ofrece un par de formas de revisar si debe dinero. Puede empezar por visitar la página "Ver la información de su cuenta" en el sitio web del IRS y crear o acceder a su cuenta.

3) Revise las notificaciones: Si debe dinero, el IRS le enviará normalmente un aviso por correo. Asegúrese de vigilar su buzón y de leer atentamente cualquier correspondencia del IRS.

4) Póngase en contacto con un experto: Si aún no está seguro de su situación fiscal o necesita ayuda para establecer un plan de pagos, considere la posibilidad de ponerse en contacto con un profesional de impuestos. Ellos pueden proporcionarle orientación sobre qué hacer a continuación y ayudarle a encontrar la mejor manera de saldar su deuda de impuestos.

Revisar su declaración de impuestos en busca de errores u omisiones

Después de presentar su declaración de impuestos, es esencial revisar si hay errores u omisiones que puedan dar lugar a penalizaciones o retrasos en la tramitación. He aquí cómo hacerlo:

En primer lugar, compare su declaración de impuestos con sus recibos y otros documentos para asegurarse de que todos los ingresos y deducciones se han reportado con exactitud. Asegúrese de que no ha omitido ninguna fuente de ingresos, como los ingresos de trabajadores independientes o los ingresos por inversiones. Revise si ha reclamado todas las deducciones y créditos fiscales a los que puede ser elegible, como los gastos médicos o los gastos educativos.

A continuación, revise dos veces sus matemáticas y cálculos para evitar errores como transponer dígitos o cometer un error de cálculo. Errores simples como estos pueden leads a pagar de menos o de más en sus impuestos.

Por último, verifique su estatus de declarante, los Números de Seguro Social y otros datos personales. Cualquier error en la información personal puede causar retrasos en la tramitación de su declaración, lo que conduce a una penalización por retraso o al rechazo de su declaración de impuestos.

Ponerse en contacto con el IRS por teléfono o a través del portal en línea

Si necesita ponerse en contacto con el IRS, existen varias formas de hacerlo. Una opción es llamar al número de teléfono apropiado para su consulta. Para los contribuyentes individuales, el número es 1-800-829-1040, y para los contribuyentes empresariales, el número es 1-800-829-4933. Ambas líneas están abiertas de lunes a viernes, de 7:00 AM a 7:00 PM, hora local.

Otra opción es utilizar el portal en línea del IRS para crear una cuenta de impuestos y revisar el balance de su deuda de impuestos. La cuenta de impuestos le permite ver su historial de pagos, registros de impuestos y otra información importante. También dispone de funciones interactivas que pueden ayudarle a resolver cualquier problema que pueda tener con su situación fiscal.

Si prefiere ponerse en contacto con el IRS por correo, asegúrese de revisar el último aviso enviado por el IRS, ya que puede contener información relevante. Sin embargo, tenga en cuenta que la información puede no estar actualizada. En general, ponerse en contacto con el IRS por teléfono o a través del portal en línea ofrece formas cómodas y eficaces de abordar sus preocupaciones relacionadas con los impuestos.

Solicitud de transcripciones de sus declaraciones de impuestos y pagos

Cuando se trata de declaraciones de impuestos y pagos, es importante mantener registros precisos. Si necesita solicitar transcripciones de sus declaraciones de impuestos y pagos, puede hacerlo al IRS. Hay varias formas de solicitar transcripciones: por correo, por teléfono o en línea.

Para solicitar transcripciones por correo, tendrá que completar el Formulario 4506-T y enviarlo por correo a la dirección que figura en el formulario. Tendrá que proporcionar su Número de Seguro Social, su estatus de declarante y el monto del reembolso si procede.

Si prefiere hacer su solicitud por teléfono, puede llamar al IRS y hablar con un representante. Le harán algunas preguntas para verificar su identidad y después podrán proporcionarle la información que necesita.

Por último, puede solicitar transcripciones en línea utilizando la herramienta "IRS Get Transcript". Tendrá que proporcionar su Número de Seguro Social, fecha de nacimiento y otra información para verificar su identidad. Una vez autentificado, podrá ver e imprimir sus expedientes académicos en línea.

Tanto si solicita expedientes académicos con fines fiscales como para verificar sus ingresos, es importante mantener registros precisos. 

Cómo obtener una copia de su reporte de crédito

Obtener una copia de su reporte de crédito es un paso importante para entender su posición financiera y su habilidad para obtener préstamos. Su reporte crediticio muestra su historial de pagos, utilización del crédito y otros factores que impactan en su calificación crediticia. Una vez que haya recibido su reporte de crédito, revíselo cuidadosamente para detectar cualquier error o inexactitud. Si encuentra algún error, puede disputarlo directamente con la oficina de crédito.

Es importante que revise su reporte de crédito con regularidad para estar al tanto de cualquier cambio y asegurarse de que su calificación crediticia sea exacta. 

Buscar la ayuda profesional de un contador público o un profesional de impuestos

Si debe dinero al IRS, buscar la ayuda profesional de un contador público o de un profesional de impuestos puede ser muy beneficioso. Estos expertos conocen a fondo las leyes fiscales y pueden proporcionarle orientación sobre el complejo proceso de saldar una deuda de impuestos.

Una de las principales ventajas de trabajar con un contador público o un profesional de impuestos es que pueden asesorarle sobre las opciones de pago que mejor se adapten a su situación financiera. También pueden ayudarle a identificar los créditos fiscales o deducciones a los que puede ser elegible, lo que puede contribuir a reducir su deuda de impuestos total.

Además, pueden negociar con el IRS en su nombre y ayudarle a llegar a un plan de pagos razonable. Esto puede ser increíblemente útil para gestionar su deuda de impuestos de una manera que no le suponga demasiada presión financiera.

Algunas razones comunes por las que puede deber dinero al IRS

Hay varias razones por las que puede deberle dinero al IRS. Puede ser que no retuviera suficientes impuestos de sus nóminas o que no hiciera suficientes pagos de impuestos estimados a lo largo del año. Los cambios de estado civil y de declaración también pueden haber influido en su deuda de impuestos. No reportar sus ingresos con exactitud o no presentar declaración de impuestos podría resultar en una deuda de impuestos. Los trabajadores independientes podrían tener que hacer pagos trimestrales. Sean cuales sean las razones, es importante conocer su situación fiscal y lo que debe para evitar penalizaciones e intereses.

No pagar a tiempo los impuestos estimados

Si percibe ingresos que no tienen impuestos retenidos automáticamente, como los ingresos de trabajador independiente, está obligado a pagar impuestos estimados trimestralmente a lo largo del año. Si no paga los impuestos estimados, puede acabar teniendo una deuda de impuestos e incurrir en cuotas de penalización del Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Para evitar la deuda tributaria y las cuotas de penalización, calcule sus impuestos estimados en función de sus ingresos y gastos del trimestre y realice los pagos trimestrales de impuestos. Las fechas límite para los pagos de impuestos estimados son el 15 de abril, el 15 de junio, el 15 de septiembre y el 15 de enero del año siguiente. Recuerde tener en cuenta cualquier cambio en sus ingresos o gastos.

Si no paga el monto total de los impuestos estimados antes de la fecha límite, puede estar sujeto a penalizaciones por pago incompleto. Para calcular la penalización, utilice el Formulario 2210 del sitio web del IRS. Es importante efectuar a tiempo los pagos de los impuestos estimados para evitar acumular cuotas y penalizaciones.

Deudas de impuestos no pagados de años anteriores

Si tiene deudas de impuestos no pagados de años anteriores, dispone de varias opciones. Una de las mejores maneras de abordar esta cuestión es mediante el establecimiento de un plan de pago del IRS. Con este plan, puede pagar su balance mensualmente a largo plazo, siempre que su deuda sea inferior a $50,000.

Solicitar este plan es fácil: simplemente visite el sitio web del IRS y llene una solicitud en línea. Después de que su solicitud sea revisada y aprobada, tendrá que asegurarse de dar prioridad al pago de esta deuda. Esto puede implicar modificar su presupuesto y hacer cambios en sus hábitos de gasto con el fin de liberar fondos para sus pagos mensuales. También es importante que se mantenga al corriente de sus pagos y no se salte ninguna fecha límite, ya que esto podría resultar en penalizaciones y cuotas adicionales.

Al tomar medidas para hacer frente a sus deudas de impuestos no pagados a través de un plan de pago del IRS, puede empezar a reducir su deuda y, con el tiempo, mejorar su situación financiera. Así que si está luchando con deudas de impuestos no pagados, considere la posibilidad de establecer un plan mensual a largo plazo con el IRS para volver al buen camino.

No retener suficientes impuestos de su nómina

No retener suficientes impuestos de su nómina puede resultar en una deuda de impuestos con el IRS. Para evitar esta situación, debe asegurarse de que se están reteniendo suficientes impuestos de su nómina. Esto puede hacerse llenando un nuevo Formulario W-4 que le ayude a calcular el monto de los impuestos que deben retenerse.

Es importante revisar sus retenciones anualmente y después de acontecimientos vitales importantes, como el matrimonio o el nacimiento de un hijo, para asegurarse de que está reteniendo suficientes impuestos. Calcular con precisión el monto de los impuestos que debe retener puede evitarle la molestia de pagar impuestos a final de año.

Si debe impuestos al IRS, puede establecer un plan de pagos o realizar pagos mensuales para saldar la deuda de impuestos. Pero siempre es una buena idea evitar esta situación revisando sus retenciones con regularidad. De este modo, se asegurará de que no le pille desprevenido una factura de impuestos que no pueda pagar. Recuerde llenar un nuevo Formulario W-4 si necesita ajustar sus retenciones en cualquier momento del año.

Obtención de ingresos en forma de regalos o premios

Recibir regalos o premios puede ser una experiencia fantástica, pero debe ser consciente de que pueden repercutir en su deuda de impuestos. El dinero y el valor de los regalos y premios se consideran ingresos gravables y deben ser reportados en su declaración de impuestos. El IRS exige que quienes reciban más de $600 en premios o recompensas lo reporten como ingresos gravables. Esto se aplica a los concursos, premios de lotería y actividades similares. No reportarlo puede resultar en penalizaciones, intereses e impuestos adicionales.

Además, el impuesto sobre donaciones puede entrar en juego si recibe regalos por encima de un determinado límite. En 2021, la exclusión anual del impuesto sobre donaciones es de $15,000 por donante, por receptor, sin necesidad de presentar una declaración de impuestos sobre donaciones. Sin embargo, si se supera este límite, el monto excedente se destinará a su exención vitalicia del impuesto sobre donaciones y sucesiones.

Realizar retiros anticipados de las cuentas de jubilación

Realizar retiros anticipados de las cuentas de jubilación, como un plan 401(k) o una cuenta IRA tradicional/Roth, para saldar la deuda de impuestos puede parecer una opción tentadora. Sin embargo, es importante ser consciente de los inconvenientes antes de tomar tal decisión.

En primer lugar, retirar dinero de las cuentas de jubilación antes de los 59 ½ años resultará en una penalización por retiro anticipado del 10%, a menos que califique para una excepción como incapacidad total o para cubrir gastos médicos. También tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos de cualquier dinero retirado de las cuentas tradicionales 401(k) o IRA. Esto significa que al retirar fondos para pagar sus impuestos, podría estar perdiendo una parte importante de sus ahorros para la jubilación en penalizaciones e impuestos.

Además, retirar fondos de las cuentas de jubilación antes de tiempo puede repercutir negativamente en sus ahorros futuros. Las cuentas de jubilación están diseñadas para crecer con el tiempo, con intereses y rendimientos compuestos. Hacer retiros anticipados reduce el monto de tiempo que su dinero tiene para crecer, lo que conduce a una cuenta de ahorros de jubilación más pequeña y potencialmente afecta su seguridad financiera en el futuro.

Tener un estatus de ingresos elevados

Tener un estatus de ingresos elevados puede llevar a deber dinero al IRS debido a las tasas y categorías fiscales que conlleva. Aquellos que ganan un mayor ingreso pueden ser gravados con tasas más altas y pueden estar obligados a pagar impuestos adicionales, como el Impuesto Mínimo Alternativo (AMT). Esto no sólo conduce a una mayor deuda de impuestos, sino que los contribuyentes con ingresos más elevados también pueden perder ciertos créditos fiscales, como el Crédito Fiscal por Hijos.

En estos casos, es importante considerar la posibilidad de consultar a un profesional de impuestos para que le ayude a gestionar su situación fiscal. Pueden proporcionarle orientación sobre la deuda de impuestos y las retenciones, y pueden ayudarle a navegar por las complejas leyes fiscales que conlleva un estatus de ingresos elevados. También es posible que pueda establecer pagos mensuales o un plan de pagos económico para ayudar a saldar cualquier deuda de impuestos.

Opciones para saldar su deuda con el IRS

Enfrentarse a una deuda de impuestos puede ser abrumador, pero existen opciones de reembolso que le ayudarán a aliviar la carga. Una opción es un plan de pago a corto plazo de 120 días o menos para las deudas inferiores a $100,000. Otra opción es un plan de pago mensual a largo plazo, pero sólo si debe menos de $50,000. Sin embargo, los planes a largo plazo requieren una cuota de apertura, de la que podría prescindir dependiendo de sus ingresos. Es esencial tener en cuenta que los intereses y las penalizaciones siguen acumulándose durante el periodo de pago.

Para quienes no puedan permitirse los planes de pago, obtener un préstamo personal o una tarjeta de crédito de bajo interés podría ser una opción viable. Sin embargo, es esencial sopesar los pros y los contras y asegurarse de que la tasa de interés es manejable y no agravará aún más su situación financiera. La venta de activos también puede ser una opción, pero es crucial comprender las implicaciones fiscales y considerar la posibilidad de consultar con un profesional de impuestos.

En general, existen varias opciones para saldar su deuda con el IRS, como los planes de pago, las opciones a corto y largo plazo, las cuotas de apertura, los préstamos personales y la venta de activos. Es esencial explorar estas opciones y elegir la que mejor se adapte a su situación: realizar los pagos a tiempo es crucial para evitar más penalizaciones e intereses.


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