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La ubicación es importante a la hora de elegir una residencia

La ubicación importa a la hora de elegir una residencia de ancianos

Cuando se jubile, descubrirá que hay muchas opciones a la hora de elegir dónde vivir sus años dorados.

Entre los factores clave a la hora de tomar una decisión figuran el clima, la proximidad a la familia, las oportunidades de ocio, el coste de la vivienda y el acceso a centros médicos. Los futuros jubilados también deben tener en cuenta la cuantía de los impuestos que deberán pagar en el estado y la ciudad/pueblo donde planean tener su residencia principal. Desarrollar una sólida estrategia fiscal ahora puede ayudarle a aliviar sus cargas financieras para que pueda disfrutar de verdad de la siguiente fase de su vida.

Al no tener que pagar al Estado impuestos sobre los ingresos Aunque, en general, parece un buen negocio, las personas que estén pensando en trasladarse a estados con impuestos sobre la renta individual bajos o inexistentes deben tener en cuenta también los demás impuestos que pueden aplicarse. Los Estados que tienen una baja presión fiscal sobre la renta suelen financiar sus gobiernos recaudando otros tipos de impuestos, como impuestos sobre las ventas, impuestos especiales, impuestos sobre la propiedad, impuestos sobre las plusvalías, impuestos sobre el patrimonio, impuestos sobre sucesiones y otros. impuestos sobre los rendimientos de las inversiones.

Por lo tanto, además de tener en cuenta el tipo o tipos del impuesto sobre la renta de su posible destino de jubilación, las personas deben considerar también los impuestos estatales y locales que pueden aplicarse a su pensión, ingresos de la Seguridad Social, inversiones y otras actividades.

Actualmente hay 7 estados que no tienen impuesto sobre la renta de las personas físicas: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming. Mientras tanto, 2 estados -New Hampshire y Tennessee- no gravan la renta de las personas físicas, pero sí los dividendos y los intereses. Otros estados son conocidos por tener tipos relativamente bajos del impuesto sobre la renta, como Arizona, Nuevo México y Pensilvania.

Es importante tener en cuenta que, mientras que algunos estados pueden conceder exenciones totales sobre todos sus ingresos por pensiones o ingresos de la Seguridad Social, otros estados sólo permiten exenciones parciales y otros gravan todos los ingresos por jubilación.

Arizona, California, Minnesota y Wisconsin son algunos de los estados conocidos por gravar los ingresos por pensiones. Pennsylvania y Mississippi, en cambio, eximen totalmente de impuestos los ingresos por jubilación. Varios estados ofrecen exenciones parciales, entre ellos Arkansas, Colorado, Georgia y Nueva York. Algunos estados eximen específicamente del impuesto sobre la renta determinadas pensiones, como las asociadas a la función pública federal, a la función pública estatal o local y al ejército estadounidense. Tenga en cuenta que puede haber requisitos de elegibilidad para algunas de estas exenciones, como restricciones de edad.

Aunque la mayoría de los Estados gravan las prestaciones de jubilación, sólo 14 Estados gravan los ingresos de la Seguridad Social, entre ellos Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota y Nueva Jersey. Estos 14 estados gravan los ingresos de la Seguridad Social en la misma medida que el gobierno federal, o bien ofrecen exenciones a los contribuyentes con ingresos brutos ajustados (AGI) más bajos. Además, algunos Estados excluyen de la tributación parte de los ingresos de la Seguridad Social en función de la edad del contribuyente.

Los impuestos sobre bienes inmuebles y sobre las ventas varían mucho según el estado o la localidad, y pueden cambiar sustancialmente con el tiempo, sobre todo a medida que valores inmobiliarios y las zonas afectadas por la recesión suben los impuestos para colmar las lagunas de sus presupuestos.

Los impuestos sobre las ventas se recaudan en todos los estados excepto en 5: Alaska, Delaware, Montana, Nuevo Hampshire y Oregón.

Para complicar las cosas, los impuestos estatales y locales pueden aplicarse no sólo a los bienes de consumo, sino también a servicios específicos, como jardinería, preparación de impuestos y otros servicios profesionales, atención médica e incluso servicios personales (como cortes de pelo y tratamientos de belleza). Varios estados eximen del impuesto sobre las ventas a determinadas categorías de alimentos, medicamentos con receta y ropa, pero otros no. Algunos de los impuestos sobre las ventas más elevados se encuentran en Indiana, Mississippi, Nueva Jersey, Rhode Island, Tennessee y Minnesota. Además, los impuestos sobre la gasolina y otros combustibles, así como sobre los cigarrillos y el alcohol, también pueden variar mucho de una región a otra.

En consecuencia, los futuros jubilados deben tener en cuenta la cantidad de desplazamientos que prevén realizar, así como su estilo de vida en general, a la hora de elegir la ubicación de su residencia.

Aunque impuestos sobre la propiedad puede constituir una parte sustancial de la carga fiscal total de un jubilado, numerosos estados y jurisdicciones locales ofrecen desgravaciones fiscales sobre los impuestos de propiedad a los propietarios de viviendas mayores de 65 años. Muchos estados ofrecen diversas formas de desgravación fiscal como los "disyuntores", que limitan el porcentaje de los ingresos de un contribuyente que debe pagar en concepto de impuestos sobre la propiedad, o los programas que "fijan" el valor de tasación de una propiedad una vez que el propietario alcanza cierta edad, o los acuerdos que permiten a los propietarios de edad avanzada aplazar el pago de impuestos hasta que se muden o fallezcan.

Dado que los impuestos sobre bienes inmuebles pueden ser especialmente volátiles (sobre todo en zonas con mercados inmobiliarios en dificultades, fluctuaciones de los precios de la vivienda, y ejecuciones hipotecariasLos futuros jubilados deben examinar detenidamente las tendencias de los impuestos sobre bienes inmuebles a lo largo del tiempo en el lugar donde piensan jubilarse. Una parte importante de su estrategia fiscal consiste en estudiar los tipos de desgravación fiscal disponibles en su destino de jubilación.

Para las personas con rentas más altas, los impuestos estatales sobre el patrimonio también pueden influir en la elección de su residencia y jubilación.

Tenga en cuenta que varios estados aplican impuestos sucesorios además del impuesto federal sobre sucesiones. Varios estados también tienen un impuesto adicional sobre sucesiones; por ejemplo, Nueva Jersey y Maryland gravan tanto el patrimonio como las sucesiones.

Los jubilados deben tener en cuenta que, en muchos estados, los impuestos de patrimonio y sucesiones se aplican a herencias mucho más pequeñas que las sujetas a tributación en virtud de la legislación federal. Si planea jubilarse en un futuro próximo y está considerando varias ubicaciones diferentes, es una buena idea investigar todos los impuestos que pueden afectarle potencialmente.


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