6 preguntas fundamentales para un asesor fiscal

Si usted es uno de los millones de personas que apenas superaron las fiestas navideñas, es posible que esté listo para que el año termine en relativa paz. Sin embargo, con la temporada de impuestos a la vuelta de la esquina, el descanso puede no ser una opción durante unos meses más.

En preparación para la próxima temporada de impuestos, muchas empresas de impuestos profesionales están ofreciendo consultas gratuitas de impuestos como un incentivo para conseguir que en sus puertas. Además de hacer nuevos negocios, el objetivo de estas ofertas gratuitas es ayudar a los contribuyentes como usted a entender las nuevas leyes fiscales y cómo podrían afectar a su sueldo, sus finanzas y su presupuesto para 2019.

Si necesita un poco más de ayuda para prepararse para la próxima temporada de impuestos, el IRS también ofrece algunas herramientas útiles, como la página web "Prepárese". Esta práctica herramienta también puede ayudarle a planificar sus impuestos para el año que viene y a prepararse para el ajetreo de abril.

Con tantas nuevas leyes, reglas y regulaciones, puede ser un reto preparar incluso la más simple de las declaraciones de impuestos. Y con el aumento significativo para 2018 de las deducciones estándar, es esencial tenerlo muy claro antes de completar la preparación de impuestos en la próxima temporada. Tanto si optas por los consejos de un sitio web como si lo haces por tu cuenta, hemos recopilado esta lista de seis preguntas frecuentes a los profesionales fiscales y las mejores respuestas del sector.

1) Mis impuestos han sido prácticamente los mismos de un año a otro. Debo comprobar con mi empleador el importe de las retenciones que me aplica?

Sí. Con tantos cambios en las leyes fiscales, los ingresos y los impuestos adeudados, es absolutamente fundamental que revise sus retenciones anualmente para asegurarse de que no está reteniendo demasiado poco o demasiado.
También es importante considerar la posibilidad de preguntar a su empleador acerca de la retención de fondos adicionales en diciembre para que no termine pagando una factura de impuestos mayor de lo esperado o una multa que no estaba prevista.

Si resulta que trabaja por cuenta propia, considere un aumento en su pago de enero, para cubrir su cuarto trimestre en 2018. Es posible que tengas que hacer frente a sanciones, pero los fondos adicionales reservados deberían hacer que las mayores obligaciones fiscales sean un poco menos dolorosas.

2) ¿Qué tipo de modificaciones de las inversiones de fin de año debo hacer?

Si no vive bajo una roca, es probable que haya notado algunos movimientos significativos del mercado de valores en los últimos meses. Esto hace que sea aún más importante hablar con un profesional experto en fiscalidad a medida que se acerca el final del año. Es posible que las inversiones anteriores no sean tan inteligentes como lo fueron en años pasados. Un profesional fiscal con experiencia podrá darle consejos inteligentes sobre qué inversiones deshacerse y cuáles conservar.

Además, es importante tener en cuenta que existe una deducción en 2018 de hasta $3.000 por pérdidas cualificadas que superen sus ganancias imponibles. Las pérdidas adicionales también pueden trasladarse a ejercicios fiscales futuros.

Los expertos señalan los cambios en las leyes relativas a las nuevas oportunidades de inversión y sugieren reevaluar sus planes para los próximos años. Existen grandes incentivos fiscales para los inversores particulares que deseen invertir dinero en "zonas de oportunidad". Estas zonas cuentan con incentivos especiales a la inversión diseñados para ayudar al desarrollo crítico de barrios que históricamente han sido catalogados como de "bajos ingresos".

Además, algunos contribuyentes pueden diferir las ganancias si invierten cantidades iguales de fondos en "zonas de oportunidad" en un plazo determinado. Cabe señalar que los inversores normalmente no podrán ver las ganancias hasta que se venda su inversión, con una fecha límite del 31 de diciembre de 2026.

3) ¿Es inteligente que detalle en 2018?

Con una deducción estándar de 2018 de casi $12,000 para los contribuyentes cantantes (casi el doble de $6,350), y aproximadamente $24,000 para los declarantes conjuntos (un aumento significativo desde los $12,700 del año anterior), hay muchos grandes incentivos para tener en cuenta la deducción estándar al presentar los impuestos.
De hecho, se estima que alrededor de 29 millones de personas que detallaron en 2017, utilizarán la deducción estándar al declarar impuestos en 2018. Esto significa que habrá un aumento de 20% en las deducciones estándar, hasta 90% desde los 70% de 2017.

Dicho esto, sigue siendo importante entender cuál es la deducción estándar y cuánta diferencia monetaria podría haber con las deducciones detalladas. Además, si decide no detallar, no puede deducir por cosas como donaciones caritativas tampoco. Y con un límite de $10.000 en la deducción de impuestos estatales y locales, muchos contribuyentes pueden encontrar que no es tan inteligente utilizar la deducción estándar en determinadas circunstancias.

Consultar a un experto fiscal puede ser una decisión inteligente en este caso, ya que puede sopesar las opciones y ayudarle a "agrupar" las deducciones de un año a otro. Podría significar contribuir el doble un año y menos al año siguiente para equilibrar sus oportunidades deducibles. Si eligiera este método, un año detallaría su declaración y al año siguiente aplicaría la deducción estándar.

4) ¿Debo modificar mis aportaciones a obras benéficas?

Esta puede ser otra categoría en la que es aconsejable pedir consejo a un asesor fiscal con experiencia. Como se ha mencionado anteriormente, "agrupar" las deducciones puede permitirle beneficiarse de las ventajas, a la vez que detalla cada dos años. Sin embargo, hay formas de asegurarse de que sus organizaciones benéficas sigan recibiendo sus aportaciones económicas con regularidad, incluso en los años en que no detalle.
Herramientas como los fondos asesorados por donantes, pueden ayudarle a continuar con sus contribuciones caritativas y seguir aprovechando las deducciones máximas para 2018. Al mismo tiempo, los donantes pueden elegir el momento de desembolso de los fondos a organizaciones benéficas cualificadas. Esto significa que puede duplicar sus donaciones benéficas durante los años pares alternos, pero seguir disponiendo de fondos liberados para las organizaciones benéficas de su elección en los años impares.

También puede donar directamente a la organización benéfica de su elección a través de su cuenta IRA si tiene más de 70 años. Simplemente donaría directamente a la organización benéfica de su elección con una parte del mínimo de distribución obligatorio de su cuenta IRA.
Si decide probar esta opción, no obtendrá la típica deducción. Pero su distribución tampoco se contabilizará como parte de sus ingresos. Esto significa que acabará pagando menos impuestos por los reintegros exigidos.

5) Con tantas normas nuevas, ¿qué puedo deducir todavía?

Las nuevas leyes fiscales han eliminado algunas deducciones comunes utilizadas en años anteriores, por lo que si usted está considerando detallar este año, debe hablar con un profesional de impuestos con experiencia.
Las deducciones anteriores, como los gastos de empleado no reembolsados, ya no pueden utilizarse en 2018. Los contribuyentes también tienen prohibido deducir los intereses de cualquier parte de la deuda utilizada para fines no relacionados con el hogar si tomaron una línea de crédito o préstamo sobre el capital de la vivienda. Esto significa que ya no se permite financiar la universidad con fondos del préstamo con garantía hipotecaria y deducirse por ello.
Si es usted propietario de una pequeña empresa, hay buenas noticias. La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas aún pueden deducir los gastos empresariales en la mayoría de las circunstancias. Las nuevas leyes dictan que los primeros 20% de sus ingresos están exentos de impuestos si cumple ciertos límites de ingresos.
Los gastos médicos todavía se pueden deducir 2018, pero es probable que se excluyan el próximo año. La Ley de recortes fiscales y empleo permite deducir cualquier parte de los gastos médicos no reembolsados por encima de 7,5% de los ingresos brutos ajustados. Está previsto que esta limitación vuelva a 10 % en 2019.

6) ¿Realmente vale la pena invertir en la preparación profesional de impuestos para presentar mis impuestos de 2018?

Incluso si siempre has hecho tus propios impuestos, es posible que no tengas la experiencia y los conocimientos actualizados que los profesionales de impuestos capacitados han adquirido anualmente. Por lo general, han visto su tipo de situación fiscal antes y pueden desarrollar el mejor plan para su presentación para ayudarle a obtener el máximo provecho de su preparación de impuestos 2018.
Hay beneficios adicionales a la presentación con un profesional, tales como: protección de auditoría, doble control garantizado de sus documentos fiscales, y una posible deducción de los honorarios que pagó por su preparación de impuestos. Regálese una mayor tranquilidad y consulte hoy mismo con una empresa local de preparación de impuestos.
Todas las preguntas sobre deducciones u otras cuestiones relacionadas con los impuestos deben dirigirse a una empresa cualificada de preparación de impuestos o a un profesional con experiencia.

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