Características de edad de los planes 529 - Riesgo y rentabilidad

Recientemente, escribí sobre algunas de las características principales de los planes 529, y me centré en las cualidades que se ha demostrado que proporcionan mayores rendimientos. Baste decir que la venta directa, de arquitectura cerrada 529s han destacado sobre la competencia en la última década. Este artículo presenta una característica de otro tipo.

Las características de envejecimiento son bastante populares entre los fondos más conocidos, pero usted no está obligado a tomar la "opción de envejecimiento" cuando invierte. En muchos casos, podrá decidir si desea utilizar el envejecimiento y elegir el grado de agresividad de su plan.

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Los planes más agresivos invertirán una mayor parte de sus fondos en valores, o acciones. Las acciones conllevan mucho riesgo, pero también los mayores beneficios. Estará menos seguro de cosechar ese beneficio, pero éste será mayor.

Imagina que te doy a elegir. Puedes hacer $10, o puedes elegir una de las diez tazas. Debajo de uno de los diez cubiletes, he colocado $12. ¿Qué elegirías, el más arriesgado $12 o el seguro $10? Si quisieras $12, quizá querrías un plan más agresivo.

En un año determinado, el mercado bursátil puede tener un rendimiento inferior y proporcionar menos crecimiento o incluso perder valor. Sin embargo, por término medio, los valores elegidos por el gestor de la cartera de un 529 tratarán de equilibrar gran parte del riesgo, y usted verá crecer rápidamente el valor de su cuenta. Pero siempre puede ocurrir una catástrofe, como ocurrió con la última crisis inmobiliaria y, antes de eso, con la burbuja de las puntocom.

Si estuvieras acumulando dinero que nunca piensas retirar, entonces las acciones serían una apuesta más fuerte. Porque si se produjera una crisis, podría salir de ella y dejar que las acciones recuperaran el valor perdido.

Al cabo de unos años, el mercado se recuperaría y volverías a parecer bastante rico.

Pero los 529 se crean con una finalidad específica, que es pagar la universidad de sus hijos. Así que la mayor parte de los fondos se retirarán en un plazo de cuatro años. Es posible que no quieras arriesgarte a que el mercado baje justo cuando tu hijo se matricula en el primer año.

Por eso muchos 529 tienen características de envejecimiento.

Las características de envejecimiento reducen la parte de la inversión en valores a medida que su hijo envejece. En los últimos 5 años, es posible que su cuenta no tenga ningún valor en bolsa, lo que la protege de las caídas del mercado.

El inconveniente, por supuesto, es el crecimiento. Cuanto más madura sea una cuenta con opción de envejecimiento, menos rápido crecerá. Así que sacrificas algo de valor final, probablemente, y a cambio tienes el equivalente a un seguro del inversor.

Las características de envejecimiento aseguran gradualmente su cuenta contra la caída del mercado de valores.

A mucha gente le encanta esa opción, pero hay quien prefiere jugársela un poco más. En los últimos años previos a los estudios, el 529 tendrá más valor y, por tanto, más potencial de crecimiento que en cualquier otro momento anterior. También tendrá el mayor potencial de pérdida.

 

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