{"id":6734,"date":"2023-05-24T03:05:41","date_gmt":"2023-05-24T10:05:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.irs.com\/?p=6734"},"modified":"2025-05-14T21:45:31","modified_gmt":"2025-05-15T04:45:31","slug":"como-afectan-las-aportaciones-del-empleador-a-los-limites-del-plan-401k","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.irs.com\/es\/como-afectan-las-aportaciones-del-empleador-a-los-limites-del-plan-401k\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo afectan las aportaciones paralelas de su empresa a los l\u00edmites del plan 401k"},"content":{"rendered":"<blockquote><p><strong><em>No, la aportaci\u00f3n al 401k de tu jefe no cuenta para tu l\u00edmite. As\u00ed que deja de comprar caf\u00e9 con especias todos los d\u00edas e invierte en tu futuro.<\/em><\/strong><\/p><\/blockquote>\n<h2><b>\u00bfCuenta la aportaci\u00f3n del empleador para el l\u00edmite del plan 401k?<\/b><\/h2>\n<p><em>Aqu\u00ed tiene otra para su jubilaci\u00f3n: La forma en que las aportaciones de su empleador afectan a sus l\u00edmites del 401k.<\/em><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La aportaci\u00f3n del empleador es una prestaci\u00f3n que algunas compa\u00f1\u00edas ofrecen como parte de su plan de ahorro para la jubilaci\u00f3n 401k. Consiste en que el empleador iguale un porcentaje de la aportaci\u00f3n del empleado a su cuenta 401k. Por ejemplo, es habitual que el empleador aporte 50 centavos por cada d\u00f3lar que aporta el empleado hasta un determinado porcentaje de su salario. Esto puede ser una valiosa herramienta de ahorro, ya que ayuda a los empleados a aumentar sus ahorros para la jubilaci\u00f3n y a maximizar potencialmente sus aportaciones hasta el l\u00edmite anual establecido por el IRS. Pero, \u00bfcuenta la aportaci\u00f3n del empleador para el l\u00edmite del 401k? Profundicemos en esta cuesti\u00f3n.<\/span><\/p>\n<div style=\"width: 640px;\" class=\"wp-video\"><video class=\"wp-video-shortcode\" id=\"video-6734-1\" width=\"640\" height=\"360\" preload=\"metadata\" controls=\"controls\"><source type=\"video\/mp4\" src=\"https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/401_k_Employer_Match_Explained.mp4?_=1\" \/><a href=\"https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/401_k_Employer_Match_Explained.mp4\">https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/401_k_Employer_Match_Explained.mp4<\/a><\/video><\/div>\n<h3><b>\u00bfQu\u00e9 es una aportaci\u00f3n del empleador?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Una aportaci\u00f3n del empleador es un tipo de contribuci\u00f3n que algunas compa\u00f1\u00edas ofrecen a sus empleados como parte de un plan de ahorro para la jubilaci\u00f3n 401(k). Esencialmente, una aportaci\u00f3n del empleador ayuda a los empleados a ahorrar para la jubilaci\u00f3n igualando un porcentaje de sus aportaciones al plan. Esto puede ser enormemente beneficioso para los empleados, ya que puede ayudarles a incrementar sus ahorros para la jubilaci\u00f3n con el paso del tiempo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Existen diferentes tipos de planes de igualaci\u00f3n del empleador que las compa\u00f1\u00edas pueden ofrecer. Algunos empleadores pueden igualar un determinado porcentaje de las aportaciones de sus empleados hasta un m\u00e1ximo. Por ejemplo, una compa\u00f1\u00eda puede igualar el 50% de la cotizaci\u00f3n de un empleado hasta un m\u00e1ximo del 6% de su salario. Otras compa\u00f1\u00edas pueden igualar las cotizaciones hasta un determinado porcentaje del salario del empleado. Por ejemplo, un empleador puede igualar el 100% de las cotizaciones de un empleado hasta el 3% de su salario.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las aportaciones paralelas del empleador pueden suponer una diferencia significativa en los ahorros para la jubilaci\u00f3n de un empleado. Por ejemplo, supongamos que un empleado gana $50,000 al a\u00f1o y aporta el 6% de su salario a su plan 401(k). Si su empleador iguala el 50% de sus aportaciones hasta un m\u00e1ximo del 6%, eso equivaldr\u00eda a $1,500 adicionales al a\u00f1o en aportaciones. En el transcurso de 30 a\u00f1os, suponiendo un rendimiento anual de la inversi\u00f3n del 7%, s\u00f3lo esas aportaciones del empleador podr\u00edan ascender a m\u00e1s de $116,000.<\/span><\/p>\n<h2><b>Explicaci\u00f3n de las aportaciones paralelas del empleador<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las aportaciones paralelas del empleador son una caracter\u00edstica popular de muchos planes de jubilaci\u00f3n, en particular de los planes cualificados ofrecidos por los empleadores. Estos planes est\u00e1n dise\u00f1ados para ayudar a los empleados a ahorrar para la jubilaci\u00f3n al tiempo que proporcionan importantes ventajas fiscales tanto a los empleadores como a los empleados. Uno de los componentes clave de estos planes son los diferimientos salariales, en los que los empleados optan por reducir sus ingresos gravables aportando una parte de su salario al plan. A continuaci\u00f3n, los empleadores pueden optar por igualar una parte de estas aportaciones para ayudar a los empleados a constituir sus ahorros para la jubilaci\u00f3n a\u00fan m\u00e1s r\u00e1pidamente.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Explicaci\u00f3n de la participaci\u00f3n de la empresa en el plan 401k\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/tFQgvQUvlTU\" width=\"820\" height=\"640\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><span data-mce-type=\"bookmark\" style=\"display: inline-block; width: 0px; overflow: hidden; line-height: 0;\" class=\"mce_SELRES_start\"><\/span><\/iframe><\/p>\n<h3><b>Planes cualificados para empleadores<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los planes cualificados son una opci\u00f3n popular para los empleadores que desean ofrecer prestaciones de jubilaci\u00f3n a sus empleados. Estos planes cumplen requisitos espec\u00edficos seg\u00fan el c\u00f3digo de impuestos internos, lo que permite obtener ventajas fiscales tanto para el empleador como para el empleado.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los empleadores pueden elegir entre distintos tipos de planes cualificados, como los planes 401(k), los planes de participaci\u00f3n en las ganancias y los planes de prestaciones definidas. Los planes 401(k) son quiz\u00e1 el tipo de plan m\u00e1s conocido, ya que permiten a los empleados aportar una parte de su salario antes o despu\u00e9s de impuestos. Los empleadores pueden tener la opci\u00f3n de igualar una parte de estas aportaciones, hasta cierto l\u00edmite.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los planes de participaci\u00f3n en las ganancias, por su parte, proporcionan a los empleadores una mayor discrecionalidad sobre cu\u00e1ndo y cu\u00e1nto aportar. Estas aportaciones pueden basarse en un porcentaje de las ganancias o asignarse mediante una f\u00f3rmula espec\u00edfica.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los planes de prestaciones definidas, tambi\u00e9n conocidos como planes de pensiones, proporcionan una prestaci\u00f3n espec\u00edfica a los empleados en el momento de su jubilaci\u00f3n, basada en factores como el salario y los a\u00f1os de servicio. Este tipo de plan suele requerir m\u00e1s trabajo administrativo y puede resultar m\u00e1s caro de mantener para los empleadores.<\/span><\/p>\n<h3><b>Diferimientos salariales para empleados<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El diferimiento salarial se produce cuando un empleado opta por aportar una parte de su salario a su plan 401(k) antes de impuestos. Existe un l\u00edmite en el monto de dinero que un empleado puede aportar a su plan 401(k) a trav\u00e9s del diferimiento salarial cada a\u00f1o. Este l\u00edmite lo fija el IRS y puede cambiar de un a\u00f1o a otro. En 2021, el l\u00edmite es de $19,500. Sin embargo, los empleados altamente remunerados pueden tener un l\u00edmite inferior en sus diferimientos optativos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los empleados altamente remunerados son aquellos que cumplen ciertas condiciones establecidas por el IRS. Para el a\u00f1o del plan 2021, el IRS define a un empleado altamente remunerado como alguien que gan\u00f3 m\u00e1s de $130,000 en el a\u00f1o anterior o posee m\u00e1s del 5% de la compa\u00f1\u00eda que patrocina el plan. Para los empleados altamente remunerados, el l\u00edmite de diferimiento optativo puede reducirse para garantizar que el plan no discrimine a favor de los empleados altamente remunerados.<\/span><\/p>\n<h2><b>Beneficios fiscales de las aportaciones paralelas del empleador<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Una de las ventajas significativas de las aportaciones paralelas del empleador a un plan 401(k) son los beneficios fiscales. Las aportaciones paralelas del empleador se realizan antes de impuestos, lo que significa que el dinero se deduce del salario del empleado antes de calcular los impuestos, reduciendo as\u00ed sus ingresos gravables. Esta reducci\u00f3n de los ingresos gravables puede resultar en una menor factura del impuesto sobre los ingresos para el empleado, proporcion\u00e1ndole beneficios fiscales inmediatos. En la pr\u00f3xima secci\u00f3n, analizaremos las ventajas fiscales de las aportaciones paralelas del empleador con m\u00e1s detalle, incluyendo c\u00f3mo pueden proporcionar ventajas fiscales a largo plazo.<\/span><\/p>\n<h3><b>Reducci\u00f3n de la base antes de impuestos y de los ingresos gravables<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Una de las principales ventajas de participar en un plan 401(k) es la habilidad de realizar aportaciones antes de impuestos, que tienen importantes beneficios fiscales. Cuando un empleado realiza una aportaci\u00f3n antes de impuestos a su plan 401(k), la aportaci\u00f3n se deduce de su salario antes de calcular los impuestos. Esto significa que el monto de la aportaci\u00f3n no se incluye en los ingresos gravables del empleado, lo que resulta en una reducci\u00f3n de su factura fiscal total.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los empleadores tambi\u00e9n pueden ofrecer otras deducciones antes de impuestos, como las primas de seguros m\u00e9dicos y de vida, que pueden reducir a\u00fan m\u00e1s los ingresos gravables de un empleado. Cuando se combinan con las aportaciones antes de impuestos a un plan 401(k), estas deducciones pueden resultar en un ahorro significativo para los empleados a la hora de pagar los impuestos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">In addition to pre-tax contributions, employer-sponsored 401(k) plans also offer other tax advantages. For example, deductible employer contributions can reduce the company&#8217;s taxable income and provide an attractive benefit for employees. Tax-deferred elective deferrals and investment gains can also <a href=\"https:\/\/www.irs.com\/es\/irs-aspectos-fiscales-basicos-de-las-distribuciones-y-aportaciones-al-401k\/\">grow tax-free until distribution<\/a>, providing additional long-term tax advantages.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Una de las formas en que un plan 401(k) puede ayudar a reducir los ingresos imponibles de un empleado es a trav\u00e9s de las aportaciones paralelas del empleador y los diferimientos optativos del salario. Cuando un empleado contribuye a un plan 401(k) mediante un diferimiento salarial optativo, reduce sus ingresos gravables en el monto aportado. Adem\u00e1s, las aportaciones paralelas del empleador tambi\u00e9n se realizan antes de impuestos, lo que resulta en una reducci\u00f3n a\u00fan mayor de los ingresos gravables de los empleados.<\/span><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-large wp-image-13293 aligncenter\" src=\"https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/pexels-towfiqu-barbhuiya-3440682-11350082-1024x683.jpg\" alt=\"does employer match count towards 401k limit\" width=\"640\" height=\"427\" srcset=\"https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/pexels-towfiqu-barbhuiya-3440682-11350082-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/pexels-towfiqu-barbhuiya-3440682-11350082-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/pexels-towfiqu-barbhuiya-3440682-11350082-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/pexels-towfiqu-barbhuiya-3440682-11350082-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/pexels-towfiqu-barbhuiya-3440682-11350082-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/pexels-towfiqu-barbhuiya-3440682-11350082-18x12.jpg 18w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/pexels-towfiqu-barbhuiya-3440682-11350082-640x426.jpg 640w\" sizes=\"auto, (max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/><\/p>\n<h2><b>Entendiendo el l\u00edmite del 401k<\/b><\/h2>\n<h3><b>Contribuciones de recuperaci\u00f3n<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Una de las caracter\u00edsticas \u00fanicas de los planes 401(k) es la habilidad de los part\u00edcipes de 50 a\u00f1os o m\u00e1s de realizar aportaciones de recuperaci\u00f3n adicionales m\u00e1s all\u00e1 de los est\u00e1ndares de los l\u00edmites anuales de aportaci\u00f3n. Las aportaciones de recuperaci\u00f3n permiten a los inversores de m\u00e1s edad aumentar sus ahorros para la jubilaci\u00f3n en los a\u00f1os leads a la jubilaci\u00f3n. Las aportaciones adicionales pueden ser especialmente \u00fatiles para aquellos que se hayan retrasado en sus objetivos de ahorro para la jubilaci\u00f3n o que hayan experimentado contratiempos en su planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los l\u00edmites de las aportaciones para ponerse al d\u00eda para los planes 401(k) tradicionales y seguros son de $6,500 para 2022 y 2023. Esto eleva el l\u00edmite total de aportaci\u00f3n para estos tipos de planes a $20,500 para ambos a\u00f1os. Por otro lado, los planes SIMPLE 401(k) tienen un l\u00edmite inferior de aportaciones para ponerse al d\u00eda de $3,000 para 2022 y 2023, lo que significa que el l\u00edmite total de aportaciones para estos planes es de $16,500 para ambos a\u00f1os.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Es importante tener en cuenta que las aportaciones de recuperaci\u00f3n se suman a los l\u00edmites de diferimiento optativo est\u00e1ndar de los planes 401(k). Para los empleados menores de 50 a\u00f1os, el l\u00edmite para los diferimientos optativos es de $19,500 tanto para 2022 como para 2023. El l\u00edmite total de aportaciones, incluidas las aportaciones de recuperaci\u00f3n, los aplazamientos optativos y las aportaciones del empleador, no debe superar el 100% del salario del empleado o $58,000 para 2022 y $61,000 para 2023, lo que sea mayor.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para las personas de 50 a\u00f1os o m\u00e1s, el l\u00edmite total de aportaci\u00f3n aumenta hasta el 100% del salario del empleado o $64,500 para 2022 y $67,500 para 2023, lo que sea menor.<\/span><\/p>\n<h3><b>Combinaci\u00f3n de aportaciones<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las aportaciones de los empleados son diferimientos salariales optativos que permiten a los empleados transferir una parte de sus ingresos antes de impuestos directamente a su cuenta 401(k). Las aportaciones del empleador, por su parte, las realiza el empleador en nombre del empleado como parte del paquete de prestaciones de \u00e9ste.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los empleados pueden combinar sus diferimientos salariales optativos con otras aportaciones para alcanzar el l\u00edmite m\u00e1ximo de aportaci\u00f3n. A partir de 2022 y 2023, el l\u00edmite m\u00e1ximo de aportaci\u00f3n individual de los empleados a los planes 401(k) es de $19,500 anuales. Para los mayores de 50 a\u00f1os, el l\u00edmite m\u00e1ximo de aportaci\u00f3n individual aumenta a $26,000 anuales.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las aportaciones del empleador, como las aportaciones paralelas del empleador, tambi\u00e9n pueden combinarse con las aportaciones del empleado para alcanzar el l\u00edmite de aportaci\u00f3n anual. Por ejemplo, un empleador puede ofrecer una aportaci\u00f3n paralela que iguale un porcentaje del diferimiento salarial del empleado. Una aportaci\u00f3n paralela habitual es el 50% del diferimiento salarial del empleado, hasta un m\u00e1ximo del 6% de su salario.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Otros tipos de aportaciones del empleador son las aportaciones no optativas, que se realizan independientemente de si el empleado realiza un diferimiento salarial, y las aportaciones con participaci\u00f3n en los beneficios, que se realizan en funci\u00f3n de las ganancias de la compa\u00f1\u00eda y no est\u00e1n garantizadas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El l\u00edmite total de aportaci\u00f3n, incluyendo tanto las aportaciones del empleado como las del empleador, no debe superar el mayor de los siguientes importes: el 100% del salario del empleado o $58,000 para 2022 y $61,000 para 2023.<\/span><\/p>\n<h3><b>Aportaciones excesivas y penalizaciones por retirada de fondos<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Realizar aportaciones excesivas a un plan 401(k) puede tener graves consecuencias para los part\u00edcipes. El exceso de aportaciones se produce cuando un participante aporta m\u00e1s del l\u00edmite de aportaci\u00f3n anual establecido por el IRS. Para 2022 y 2023, el l\u00edmite de aportaci\u00f3n anual es de $19,500 para los menores de 50 a\u00f1os y de $26,000 para los mayores de 50 a\u00f1os.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La penalizaci\u00f3n por exceso de aportaciones es del 6% del monto excedente por cada a\u00f1o que el exceso de aportaciones permanezca en la cuenta. Para evitar esta penalizaci\u00f3n, los part\u00edcipes deben corregir el exceso de aportaciones antes de la fecha l\u00edmite de impuestos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para calcular el exceso de aportaciones, los part\u00edcipes deben sumar todas sus aportaciones del a\u00f1o, incluidos los aplazamientos del empleado y las aportaciones del empleador, y luego restar el l\u00edmite anual de aportaciones. Cualquier monto en exceso est\u00e1 sujeto a la penalizaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">To correct excess contributions, participants have two main options. The first option is <a href=\"https:\/\/www.irs.com\/es\/irs-cuantos-anos-debo-tener-para-retirar-fondos-de-mi-401k\/\">to withdraw the excess<\/a> and any earnings before the tax deadline, which is typically April 15th of the following year. This option will avoid the penalty, but participants will still owe income taxes on the earnings.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La segunda opci\u00f3n es aplicar el exceso de aportaciones a las aportaciones de un a\u00f1o futuro, si el plan lo permite. Esta opci\u00f3n tambi\u00e9n evitar\u00e1 la penalizaci\u00f3n, pero los participantes tendr\u00e1n que asegurarse de que se mantienen dentro del l\u00edmite de aportaci\u00f3n anual en adelante.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si los part\u00edcipes no corrigen el exceso de aportaciones a tiempo, pueden tener que hacer frente a impuestos sobre los ingresos adicionales, adem\u00e1s de la penalizaci\u00f3n. El monto en exceso se incluir\u00e1 en sus ingresos gravables y estar\u00e1 sujeto a impuestos al tipo impositivo ordinario.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para evitar las penalizaciones por retiro, los part\u00edcipes pueden invertir el exceso de aportaciones en otras cuentas de jubilaci\u00f3n con ventajas fiscales, como una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth.\u00a0<\/span><\/p>\n<h3><b>Impuestos diferidos sobre las ganancias de las inversiones<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Existe una gran variedad de inversiones que pueden realizarse dentro de un plan 401k, incluidos los fondos de inversi\u00f3n, que son una de las opciones m\u00e1s populares debido a su diversificaci\u00f3n y a su gesti\u00f3n profesional. Otras opciones de inversi\u00f3n pueden incluir acciones individuales, bonos y fondos cotizados en bolsa (ETF).<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En <a href=\"https:\/\/www.irs.com\/es\/inversiones-con-impuestos-diferidos-frente-a-inversiones-libres-de-impuestos\/\">the tax deferral aspect of 401k plans<\/a> can be appealing, it&#8217;s important to remember that effective investing is still necessary to maximize savings for retirement. Participants should monitor their investment returns and adjust their strategies as needed to ensure they are making the most of their contributions. This may involve seeking guidance from a financial advisor or conducting research on different investment options.<\/span><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-large wp-image-13291 aligncenter\" src=\"https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/towfiqu-barbhuiya-yIIFNiEKkYI-unsplash1-1024x683.jpg\" alt=\"does employer match count towards 401k limit\" width=\"640\" height=\"427\" srcset=\"https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/towfiqu-barbhuiya-yIIFNiEKkYI-unsplash1-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/towfiqu-barbhuiya-yIIFNiEKkYI-unsplash1-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/towfiqu-barbhuiya-yIIFNiEKkYI-unsplash1-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/towfiqu-barbhuiya-yIIFNiEKkYI-unsplash1-1536x1025.jpg 1536w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/towfiqu-barbhuiya-yIIFNiEKkYI-unsplash1-2048x1367.jpg 2048w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/towfiqu-barbhuiya-yIIFNiEKkYI-unsplash1-18x12.jpg 18w, https:\/\/www.irs.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/towfiqu-barbhuiya-yIIFNiEKkYI-unsplash1-640x426.jpg 640w\" sizes=\"auto, (max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/><\/p>\n<h2>Employer Match Contributions &amp; Your 401(k): FAQ<\/h2>\n<p><b> 1. Is there a total cap on how much can go into my 401(k) in a year, including the employer match?<\/b><b><br \/>\n<\/b>Yes, there is a combined cap for total contributions. For 2025, the IRS says the total contributions from both you and your employer can\u2019t go over $69,000, or $76,500 if you\u2019re 50 or older and making catch-up contributions. That means if you contribute the max on your end, there\u2019s still plenty of room for your employer to contribute on top of it.<\/p>\n<p><b> 2. Can I still get the full employer match if I hit my own 401k limit early in the year?<\/b><b><br \/>\n<\/b>That depends on how your company\u2019s match policy works. Some companies match each paycheck, which means if you stop contributing mid-year after hitting your limit, you might miss out on part of the match. Others do a \u201ctrue-up\u201d at the end of the year to make sure you get the full match no matter how your contributions were spread out. It\u2019s a good idea to check with your HR or benefits department so you don\u2019t accidentally leave free money on the table.<\/p>\n<p><b> 3. Are employer contributions to my 401(k) taxed?<\/b><b><br \/>\n<\/b>Employer contributions are not counted as taxable income when you receive them. That\u2019s good news now, but it also means they\u2019ll be taxed later when you take money out in retirement. They grow tax-deferred just like your own contributions, but you&#8217;ll owe income tax on those withdrawals down the road.<\/p>\n<p><b>4. What happens if total contributions (mine and my employer&#8217;s) go over the IRS limit?<\/b><b><br \/>\n<\/b>If the total contributions to your 401(k) exceed the IRS limit for the year, you\u2019ll have what\u2019s called an excess contribution. It doesn\u2019t happen often, but if it does, the plan administrator or your employer will usually reach out. Excess amounts need to be removed from the account, and if they aren\u2019t handled by tax time, you could face extra taxes or penalties. This is more common in cases where someone has multiple jobs with different 401(k) plans.<\/p>\n<h2>Fuentes<\/h2>\n<p>&#8220;<a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=tFQgvQUvlTU\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">Explicaci\u00f3n de la participaci\u00f3n de la empresa en el plan 401k<\/a>&#8221; &#8211; <a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/@JustinVConroy\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">Justin V. Conroy<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>No, your boss&#8217;s 401k match doesn&#8217;t count toward your limit. So stop buying pumpkin spice lattes every day and invest in your future. Does employer match count towards the 401k limit? Here&#8217;s another one to retire to: The way your employer matches affect your 401k limits. An employer match is a benefit that some companies [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":10042,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[17,19],"tags":[],"class_list":["post-6734","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-investment","category-taxes-and-investments"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6734","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6734"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6734\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":13296,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6734\/revisions\/13296"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10042"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6734"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6734"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6734"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}