{"id":2406,"date":"2010-08-16T12:13:51","date_gmt":"2012-09-07T20:20:41","guid":{"rendered":"\/tax-strategies-for-lending-money"},"modified":"2025-02-11T11:19:52","modified_gmt":"2025-02-11T19:19:52","slug":"estrategias-fiscales-para-prestar-dinero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.irs.com\/es\/estrategias-fiscales-para-prestar-dinero\/","title":{"rendered":"Estrategias Fiscales para Prestar Dinero"},"content":{"rendered":"<p>Si una estrategia fiscal e inversora inteligente le ha llevado a una situaci\u00f3n financiera mejor que la de un amigo o pariente cercano, su inclinaci\u00f3n natural puede ser prestarle dinero sin intereses cuando lo necesite. Sin embargo, \u00e9sta suele ser una mala estrategia fiscal. Si no cobra intereses, Hacienda podr\u00eda cobrar a su beneficiario el impuesto sobre la renta por el pr\u00e9stamo, lo que tampoco ser\u00eda una buena estrategia fiscal para ellos. Peor a\u00fan para usted, es posible que tenga que entregar a Hacienda la diferencia entre lo que cobr\u00f3 en concepto de intereses (que puede no haber sido nada en absoluto) y el tipo de inter\u00e9s m\u00ednimo vigente. Y lo que es peor, un pr\u00e9stamo sin intereses extremadamente grande (como uno superior a $13.000 de una persona que ya ha regalado $1 mill\u00f3n o m\u00e1s) puede estar sujeto al <a href=\"http:\/\/www.banks.com\/taxes\/inheritance-and-gift-taxes\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener nofollow\">impuestos sobre donaciones<\/a> que cre\u00eda haber eludido mediante otras estrategias fiscales.<\/p>\n<p>En su lugar, haga que el pr\u00e9stamo se parezca m\u00e1s a una propuesta de negocio. S\u00f3lo presta a alguien con capacidad para devolver el capital y los intereses. (Si tu hijo o hija necesita ayuda, hay otras formas de transferirle dinero, como un fondo fiduciario). Redacta un contrato legal a efectos de documentaci\u00f3n fiscal. Tener un contrato es una estrategia financiera de sentido com\u00fan, as\u00ed como una estrategia fiscal; a menudo hay una fuerte correlaci\u00f3n entre tener el nombre de uno en un contrato, incluso si est\u00e1 en manos de un miembro de la familia, y devolver realmente el pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>\u00bfSe aplican estas directrices a prestarle a tu primo moroso $500 para pagar el alquiler? No, no se aplican. El requisito de los intereses s\u00f3lo se aplica a los pr\u00e9stamos de $10.000 o m\u00e1s, y si los ingresos de inversi\u00f3n del beneficiario son inferiores a $1.000, el l\u00edmite se eleva a $100.000. As\u00ed pues, aseg\u00farate de que ese primo no invierte en bolsa los $20.000 sin intereses que le prestaste para hacer el pago inicial de una hipoteca. Si esto ocurre, la estrategia fiscal de Hacienda ser\u00e1 tributar o bien por el tipo de inter\u00e9s m\u00ednimo cuando prestaste el dinero o bien por el del propio prestatario <a href=\"http:\/\/www.banks.com\/taxes\/how-to-hold-onto-your-investment-income\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener nofollow\">ingresos por inversiones<\/a>lo que sea menor.<\/p>\n<p>Consulte a su planificador financiero las estrategias fiscales adecuadas para prestar dinero a sus familiares. Si podr\u00eda haber invertido los fondos que presta, entonces est\u00e1 perdiendo intereses potenciales por ellos, lo que hace a\u00fan m\u00e1s importante que cobre un tipo de inter\u00e9s que no perjudique sus propias finanzas. Si sigue las mismas estrategias fiscales b\u00e1sicas que un prestamista con \u00e1nimo de lucro, sin someter a su ser querido a un tipo de inter\u00e9s exorbitante, el pr\u00e9stamo podr\u00eda tener ramificaciones financieras beneficiosas para ellos, adem\u00e1s de mantenerle a usted libre de impuestos.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>If wise tax strategy and investing has led you to be financially better off than a close friend or relative, your natural inclination may be to lend them money interest-free in their time of need. However, this is generally a poor tax strategy. If you don&#8217;t charge interest, the IRS might charge your beneficiary income [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2407,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[39],"tags":[],"class_list":["post-2406","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tax-strategies"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2406","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2406"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2406\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11323,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2406\/revisions\/11323"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2407"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2406"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2406"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.irs.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2406"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}