Las empresas son cada vez m\u00e1s inteligentes a la hora de gestionar sus planes de jubilaci\u00f3n. Est\u00e1n tomando algunas medidas beneficiosas para los trabajadores m\u00e1s j\u00f3venes, como la inscripci\u00f3n autom\u00e1tica de los nuevos empleados en planes 401(k) y la asignaci\u00f3n por defecto de sus ahorros a fondos con fecha objetivo, que ofrecen una combinaci\u00f3n de inversiones dise\u00f1ada para alcanzar los objetivos de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
Otras opciones est\u00e1n levantando ampollas, como la decisi\u00f3n de International Business Machine'de hacer su contribuci\u00f3n de contrapartida 401(k) s\u00f3lo una vez al a\u00f1o.<\/p>\n
David Huntley, director de HR Consultants en Baltimore y editor de \"The 401(k) Averages Book\" habla de estas y otras tendencias.<\/p>\n
Q.<\/strong> \u00bfQu\u00e9 es lo \u00faltimo y lo mejor en el mundo de los planes 401(k)?<\/p>\n A.<\/strong> Me anima mucho el n\u00famero de j\u00f3venes que est\u00e1n contribuyendo al m\u00e1ximo en sus planes 401(k). Todos los j\u00f3venes con los que hablo -profesores, entrenadores, ingenieros, gente de Wall Street- dicen que est\u00e1n llegando al m\u00e1ximo en sus planes de jubilaci\u00f3n. Eso nunca hab\u00eda ocurrido antes.<\/p>\n Q.<\/strong> \u00bfPor qu\u00e9?<\/p>\n A.<\/strong> Las piezas van encajando. Los ni\u00f1os no parecen pensar en la Seguridad Social, pero son conscientes de que ahorrar es importante. La palabra 401(k) est\u00e1 ahora en boca de todos. La afiliaci\u00f3n autom\u00e1tica ayuda: al menos el 30% de las empresas te inscriben autom\u00e1ticamente en las prestaciones de jubilaci\u00f3n. Cuando se contrata a un millennial, las prestaciones ocupan un lugar destacado, no se piensan a posteriori.<\/p>\n Q.<\/strong> \u00bfQu\u00e9 perspectivas tiene para los trabajadores de m\u00e1s edad?<\/p>\n A.<\/strong> Tengo 56 a\u00f1os y me preocupan las opciones de inversi\u00f3n para la gente de mi edad. Incluso si se ha ahorrado lo suficiente, \u00bfqu\u00e9 tipo de ingresos se pueden obtener en un entorno de tipos de inter\u00e9s bajos? Es una preocupaci\u00f3n real para las personas que est\u00e1n jubiladas o a punto de jubilarse.<\/p>\n Q.<\/strong> \u00bfCu\u00e1les son las mejores opciones para los ahorradores de m\u00e1s edad que buscan ingresos?<\/p>\n A.<\/strong> Si tuviera la respuesta, la compartir\u00eda. Da miedo. Mi consejo: No persigas lo que quiz\u00e1 parezca una soluci\u00f3n f\u00e1cil. No creo que la haya.<\/p>\n Algunos planes ofrecen rentas vitalicias para la jubilaci\u00f3n. Pero los bajos tipos de inter\u00e9s y los requisitos de capital de las aseguradoras hacen que sea un gran reto crear nuevos productos que proporcionen ingresos.<\/p>\n Q.<\/strong> Gracias a una nueva normativa, los empresarios tienen que revelar el coste de las inversiones subyacentes en los planes de jubilaci\u00f3n de las empresas. \u00bfQu\u00e9 significa esta informaci\u00f3n para los trabajadores?<\/p>\n A.<\/strong> Soy un gran partidario de la divulgaci\u00f3n de las comisiones. La luz del sol es buena.<\/p>\n Entendemos mejor que unos ratios de gastos m\u00e1s bajos pueden ayudar a la gente a aumentar sus saldos. A menudo es posible beneficiarse de comisiones m\u00e1s bajas a trav\u00e9s de una clase de acciones institucional, y puede haber otras opciones m\u00e1s baratas, como los fondos indexados.<\/p>\n Q.<\/strong> \u00bfCu\u00e1nto han bajado las tasas?<\/p>\n A.<\/strong> Cada plan es diferente. Ser\u00eda dif\u00edcil dar una cifra concreta. Algunos planes cuestan miles de millones de d\u00f3lares y otros millones. No est\u00e1n necesariamente correlacionados. Las comisiones tienden a la baja como porcentaje de los activos. El uso de estrategias de inversi\u00f3n pasiva, como los fondos indexados, tiene un gran impacto. La diferencia entre las comisiones de gesti\u00f3n pasiva y activa es de entre 0,30 y 0,40 puntos porcentuales, una cifra importante. Ese ahorro es real.<\/p>\n Q.<\/strong> \u00bfQu\u00e9 opina de los fondos a plazo fijo?<\/p>\n A.<\/strong> Cuando la gente me pide consejo sobre la jubilaci\u00f3n, les digo: \"\u00bfTiene un fondo de fecha objetivo? \u00daselo\". Creo que son fant\u00e1sticos. Son una de las mejores cosas que le han pasado a los planes 401(k) desde el (fondo de contrapartida).<\/p>\n La cuesti\u00f3n que la gente debate es realmente qu\u00e9 asignaci\u00f3n de activos es mejor: 60 acciones y 40 por ciento de bonos o 70 por ciento de acciones y 30 por ciento de bonos o alguna otra mezcla. Es un problema de alto nivel.<\/p>\n Q.<\/strong> \u00bfQu\u00e9 opina de los planes Roth 401(k), que permiten a los ahorradores pagar impuestos por adelantado, en lugar de al jubilarse?<\/p>\n A.<\/strong> Si cree que los impuestos van a subir, tienen mucho sentido. Si crees que los impuestos se mantendr\u00e1n o bajar\u00e1n, no tienen sentido.<\/p>\n Q.<\/strong> \u00bfQu\u00e9 tipo de asesoramiento puedo esperar de mi plan de pensiones?<\/p>\n Una<\/strong>. Los par\u00e1metros para evaluar y supervisar los programas de asesoramiento son muy claros por parte del Departamento de Trabajo. Antes era una zona gris.<\/p>\n Los part\u00edcipes tienen que elegir utilizar estos servicios de asesoramiento, y el tipo de asesoramiento que reciben puede variar, pero la mayor\u00eda de las veces'obtendr\u00e1n asesoramiento sobre las opciones de inversi\u00f3n que tienen, la asignaci\u00f3n de activos y cu\u00e1nto deber\u00edan ahorrar.<\/p>\n Pero con el enorme flujo de dinero hacia los fondos con fecha objetivo, gran parte del asesoramiento de inversi\u00f3n se realiza por usted con una asignaci\u00f3n de activos preestablecida para los part\u00edcipes que eligen ese camino.<\/p>\n Q.<\/strong> \u00bfLe preocupa el repunte de los pr\u00e9stamos procedentes de planes de jubilaci\u00f3n?<\/p>\n A.<\/strong> Usted'nunca ver\u00e1 un anuncio en el sitio web de su plan de jubilaci\u00f3n que diga: \"Haga clic aqu\u00ed para obtener un gran tipo de pr\u00e9stamo\". A todos nos gustar\u00eda que la gente no tuviera que pedir pr\u00e9stamos de sus 401(k)s, pero si tenemos en cuenta las alternativas,'es una opci\u00f3n viable.<\/p>\n Si puede pedir un pr\u00e9stamo con cargo a su plan 401(k), es mejor que ir a la casa de empe\u00f1os. Si puede pedir un pr\u00e9stamo con cargo a su plan de jubilaci\u00f3n, tambi\u00e9n significa que sigue trabajando. Significa que no est\u00e1 recurriendo a formas de pr\u00e9stamo m\u00e1s usureras.<\/p>\n \u00a9 Copyright 2013 Thomson Reuters. <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Employers are getting smarter about how they run retirement plans. They are making some moves that are good for younger workers, including automatically enrolling new employees in 401(k) plans and defaulting their savings into target-date funds, which offer an investment mix designed to meet retirement goals. 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